双面APP:7个月获利超十亿 警方破获特大套路贷案

2019年3月,在王家的住所,兰州警方查获了2400多万元现金,8种房产资料和8辆车,其中包括两辆劳斯莱斯和一辆保时捷。

据警方统计,在2018年7月至2019年1月期间,王兆涛的团伙累计贷款超过1,137,800,流动贷款为19.46亿元。追回资金30.25亿元,利润10.79亿元。

王必通负责庞大的贷款网络。他的团队拥有20多个贷款应用程序,23家贷款公司,以及与24家收集公司的外包收集关系。电话骚扰,短信爆炸,P地图各种“软暴力”方法被用来收集藏品。

让人大开眼界的是回报金钱

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小雪是兰州的一家小企业。在2018年5月,她迫切需要资金周转,但货物尚未售出,信用卡还款日期将到期。她需要一笔快钱才能先退回信用卡,然后看看她是否可以兑现信用卡并退回借来的钱。

此时,她在互联网上看到一个APP,声称利率是无担保的,贷款很快,而且程序很简单。下载并注册后,她上传身份证进行面部识别,绑定银行卡,APP自动生成贷款。金额为3000元。她没有仔细看合同,并在确认贷款后,APP提醒说,有一项综合服务费高达30%,即借款3000元,仅需2100元,贷款期限为7天,并且逾期违约赔偿金为10%。

但是,当小雪将钱还给信用卡时,他发现信用卡已被冻结,不再用于偿还贷款。 7天的期限非常短,接近还款日期。由于钱不可用,客户服务人员主动打电话并推荐另一个贷款平台。

在那之后,这是一个熟悉的例程。小雪拆除了东墙构成了西墙,并先后在56个平台上进行了贷款。

“我只是想弥补这个洞。每天我都眨眼睛为此付出代价,”小雪说。

2018年8月,小雪不再可用,收集了各种短信。有一个电话给单位领导,说小雪是老赖,欠钱还不够,领导正在找她说话,她说她的信息泄露了;有P图片发送给女朋友,朋友,裸照,大厅照片老挝等等。我收到的电话更粗鲁。小雪记得有一位女收藏家说她会在新年前夜送花回家。

当时,小雪计算了这笔钱,他以他的名义借了80多万元,而他还要支付120多万元。

兰州个体经营周有类似的经历,因为需要预付购买价,加上父亲在医院,网上贷款广告宣称快速退出程序很容易吸引他。从2018年8月起,贷款开始于12月27日到期,周芳从一个贷款平台到133个平台,在此期间他还从朋友那里借了12万美元还款。

阴阳APP与阴阳合同

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小雪和周芳不知道从注册贷款APP的那一刻起,手机上的通讯录和通话记录就被盗了。收集人员将根据她的通话记录判断联系人与她之间的关系程度,然后收集。

此外,为了逃避监管审查,贷款APP在设计时设置为“AB”。例如,A侧是烹饪APP。注册后,它成为一个贷款平台。

警方调查人员表示,双面APP是“路由贷款”团伙的常用方法。通常,APP连接到数十个“路由贷款”平台。从表面上看,它是一个不同的在线借贷平台,但实际上背后的老板是同一个人。

这些APP和A方用于处理移动应用平台审计。如果您可以成功查看它,那么当您切换到B侧时,您只需要在后台操作它。

除了“阴阳APP”外,贷款人通过APP签订的合同也是“阴阳合同”。在小雪的情况下,她借来的签名实际上是“消费者促销合同”,贷款公司帮助贷款人取货,贷款人需要在限期内支付款项。

据警方介绍,贷款人将在第三方支付平台上开立贷款,以充值卡的形式购买贷款,借款人也将通过第三方支付款项,以便将资金整合到第三方支付平台的资金池。而不是公司的个人账户,以逃避银行监管。

风险控制精确程序

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王莫涛的帮派部分工作很明确,技术部门,营销部门,收集部门,培训部门,评估师等,团队运作非常详细。

此外,王涛涛非常重视风险控制。他与多家风险控制公司合作,对贷款个人信息,银行卡信息和银行卡认证公司的认证结果进行风险评估,全面评估贷款人的还款能力。

“贷款必须首先由公司的风险控制系统审查。例如,我们将阅读借款人的通话记录和地址簿。如果发现公司有电话,则不会借用。”这也是王兆涛认为他们可以做的事情。很大的原因。

过去,“路由贷款”是一种在各种在线平台上传播“低息无抵押快速贷款”的信息,无需等待借款人联系。现在他们已经开发了大量的Web应用程序,并使用大数据分析技术使用大数据模型分析获取的用户信息,从而准确地“例行”,包括贷款金额,这也是在后台确定的分析。

风险控制也反映在上述“AB侧”的APP设计中。无论谁看着A面并看到B面,都是基于受害者信息的“准确计算”。例如,相同的APP,北京,上海和广州人只能在下载后看到A面,因为这些区域的监管相对较强,而且贷款风险很高。

“软暴力”集合

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为了确保收集效率,王牟涛将公司的收款业务外包给一家专业的收款公司。

据收集公司负责人介绍,他公司的收款业务分为两个部分。上半年通常提醒到期,并在一个月内逾期,而后半期通常逾期超过一个月。逾期的长度决定了收款的难度,相应的收款代理费也不同。一般来说,一个月内的代理费是15%,然后增加到近30%。

甲方与甲方签订合同后,甲方将提供其平台的后台连接,帐号和密码。公司的职员将进入后台以获取贷方,贷方的紧急联系人和贷方的地址簿朋友等信息。贷款平台将根据外包收款公司每月的表现进行排名,最后排名将被淘汰。

为了应付检查,负责人表示公司将有文件规定收集者应合法和合规。然而,在实践中,我看到该公司的收藏家没有遇到任何还款,他们会无休止地打电话给地址簿中的联系人以威胁侮辱。

“此案件收集非法收集公民信息,日常借贷,非法经营和软暴力收集。”甘肃省公安厅副厅长,兰州市副市长,市公安局局长肖春表示,下一步是兰州市公安局。根据公安部对云建行动实施的部署,当局进一步加大了对“路线贷款”活动防控的打击力度。

专案组将进行深入审查和取证,查明犯罪资金流动情况,冻结相关账户和资金;冻结和复制服务器数据以进行调查和证据收集;继续深化扩建路线,组织公安部统一组织下的相关团体综合体系罢工。

2019年3月,在王家的住所,兰州警方查获了2400多万元现金,8种房产资料和8辆车,其中包括两辆劳斯莱斯和一辆保时捷。

据警方统计,在2018年7月至2019年1月期间,王兆涛的团伙累计贷款超过1,137,800,流动贷款为19.46亿元。追回资金30.25亿元,利润10.79亿元。

王必通负责庞大的贷款网络。他的团队拥有20多个贷款应用程序,23家贷款公司,以及与24家收集公司的外包收集关系。电话骚扰,短信爆炸,P地图各种“软暴力”方法被用来收集藏品。

让人大开眼界的是回报金钱

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小雪是兰州的一家小企业。在2018年5月,她迫切需要资金周转,但货物尚未售出,信用卡还款日期将到期。她需要一笔快钱才能先退回信用卡,然后看看她是否可以兑现信用卡并退回借来的钱。

此时,她在互联网上看到一个APP,声称利率是无担保的,贷款很快,而且程序很简单。下载并注册后,她上传身份证进行面部识别,绑定银行卡,APP自动生成贷款。金额为3000元。她没有仔细看合同,并在确认贷款后,APP提醒说,有一项综合服务费高达30%,即借款3000元,仅需2100元,贷款期限为7天,并且逾期违约赔偿金为10%。

但是,当小雪将钱还给信用卡时,他发现信用卡已被冻结,不再用于偿还贷款。 7天的期限非常短,接近还款日期。由于钱不可用,客户服务人员主动打电话并推荐另一个贷款平台。

在那之后,这是一个熟悉的例程。小雪拆除了东墙构成了西墙,并先后在56个平台上进行了贷款。

“我只是想弥补这个洞。每天我都眨眼睛为此付出代价,”小雪说。

2018年8月,小雪不再可用,收集了各种短信。有一个电话给单位领导,说小雪是老赖,欠钱还不够,领导正在找她说话,她说她的信息泄露了;有P图片发送给女朋友,朋友,裸照,大厅照片老挝等等。我收到的电话更粗鲁。小雪记得有一位女收藏家说她会在新年前夜送花回家。

当时,小雪计算了这笔钱,他以他的名义借了80多万元,而他还要支付120多万元。

兰州个体经营周有类似的经历,因为需要预付购买价,加上父亲在医院,网上贷款广告宣称快速退出程序很容易吸引他。从2018年8月起,贷款开始于12月27日到期,周芳从一个贷款平台到133个平台,在此期间他还从朋友那里借了12万美元还款。

阴阳APP与阴阳合同

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小雪和周芳不知道从注册贷款APP的那一刻起,手机上的通讯录和通话记录就被盗了。收集人员将根据她的通话记录判断联系人与她之间的关系程度,然后收集。

此外,为了逃避监管审查,贷款APP在设计时设置为“AB”。例如,A侧是烹饪APP。注册后,它成为一个贷款平台。

警方调查人员表示,双面APP是“路由贷款”团伙的常用方法。通常,APP连接到数十个“路由贷款”平台。从表面上看,它是一个不同的在线借贷平台,但实际上背后的老板是同一个人。

这些APP和A方用于处理移动应用平台审计。如果您可以成功查看它,那么当您切换到B侧时,您只需要在后台操作它。

除了“阴阳APP”外,贷款人通过APP签订的合同也是“阴阳合同”。在小雪的情况下,她借来的签名实际上是“消费者促销合同”,贷款公司帮助贷款人取货,贷款人需要在限期内支付款项。

据警方介绍,贷款人将在第三方支付平台上开立贷款,以充值卡的形式购买贷款,借款人也将通过第三方支付款项,以便将资金整合到第三方支付平台的资金池。而不是公司的个人账户,以逃避银行监管。

风险控制精确程序

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王莫涛的帮派部分工作很明确,技术部门,营销部门,收集部门,培训部门,评估师等,团队运作非常详细。

此外,王涛涛非常重视风险控制。他与多家风险控制公司合作,对贷款个人信息,银行卡信息和银行卡认证公司的认证结果进行风险评估,全面评估贷款人的还款能力。

“贷款必须首先由公司的风险控制系统审查。例如,我们将阅读借款人的通话记录和地址簿。如果发现公司有电话,则不会借用。”这也是王兆涛认为他们可以做的事情。很大的原因。

过去,“路由贷款”是一种在各种在线平台上传播“低息无抵押快速贷款”的信息,无需等待借款人联系。现在他们已经开发了大量的Web应用程序,并使用大数据分析技术使用大数据模型分析获取的用户信息,从而准确地“例行”,包括贷款金额,这也是在后台确定的分析。

风险控制也反映在上述“AB侧”的APP设计中。无论谁看着A面并看到B面,都是基于受害者信息的“准确计算”。例如,相同的APP,北京,上海和广州人只能在下载后看到A面,因为这些区域的监管相对较强,而且贷款风险很高。

“软暴力”集合

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为了确保收集效率,王牟涛将公司的收款业务外包给一家专业的收款公司。

据收集公司负责人介绍,他公司的收款业务分为两个部分。上半年通常提醒到期,并在一个月内逾期,而后半期通常逾期超过一个月。逾期的长度决定了收款的难度,相应的收款代理费也不同。一般来说,一个月内的代理费是15%,然后增加到近30%。

甲方与甲方签订合同后,甲方将提供其平台的后台连接,帐号和密码。公司的职员将进入后台以获取贷方,贷方的紧急联系人和贷方的地址簿朋友等信息。贷款平台将根据外包收款公司每月的表现进行排名,最后排名将被淘汰。

为了应付检查,负责人表示公司将有文件规定收集者应合法和合规。然而,在实践中,我看到该公司的收藏家没有遇到任何还款,他们会无休止地打电话给地址簿中的联系人以威胁侮辱。

“此案件收集非法收集公民信息,日常借贷,非法经营和软暴力收集。”甘肃省公安厅副厅长,兰州市副市长,市公安局局长肖春表示,下一步是兰州市公安局。根据公安部对云建行动实施的部署,当局进一步加大了对“路线贷款”活动防控的打击力度。

专案组将进行深入审查和取证,查明犯罪资金流动情况,冻结相关账户和资金;冻结和复制服务器数据以进行调查和证据收集;继续深化扩建路线,组织公安部统一组织下的相关团体综合体系罢工。